Bankvinsterna räcker till fem Norrbotniabanor per år

Till nästan ingen kostnad alls tjänar bankerna så mycket pengar att det skulle räcka till att bygga fem Norrbotniabanor per år, skriver Thorbjörn Nilsson.

Det är inte bristen på pengar i landet som gör att Norrbotniabanan inte byggs, skriver Thorbjörn Nilsson.

Det är inte bristen på pengar i landet som gör att Norrbotniabanan inte byggs, skriver Thorbjörn Nilsson.

Foto: Roland S Lundström

Insändare2023-11-09 07:04
Det här är en insändare. Åsikterna i texten är skribentens egna.

Norrbotniabanan beräknas kosta cirka 40 miljarder. Det är mycket pengar. Hur skall vi få fram det? I september 2023 fanns det i Sverige 4 811 miljarder kronor, pengar som privata banker skapat vid utgivning av lån. Detta är möjligt genom systemet med dubbel bokföring och balansräkning.
När en bank beviljar dig ett lån, sätts pengarna in på ditt konto. Samtidigt noteras skulden på ditt skuldkonto, som du måste amortera och betala ränta på. Banken belastar sitt skuldkonto med beloppet som satts in på ditt konto. Eftersom banken har en fordran på dig, för de också in beloppet på sitt tillgångskonto. Då är bankens balansräkning i balans. Någon ränta behöver inte banken betala när pengarna kommer från luften.


Frågan är hur mycket bankerna tjänar på att skapa pengar. Vad har banken för kostnader för lån? 
1. När banken skapar pengar, har de ingen kostnad för anskaffning av kapital. 

2. Säg att bankens kostnader för uppläggning av lån är 1 000 kronor. Delat med 40 år blir kostnaden 25 kronor per år, med ett lån på tre miljoner blir det 0,001 procent. 

3. Kostnad för ränteberäkning och utsändning av faktura. Säg att kostnaden är 50 kronor och låntagaren betalar aviseringsavgift 30 kronor. Det ger en kostnad av 20 kronor per kvartal och 80 kronor per år. Vid lån på tre miljoner blir det 0,003 procent. 

4. Kostnad för kreditförluster. Säg att en låntagare av 200 inte kan betala lånet och att säkerheten täcker 60 procent. En tvåhundradel och 40 procent blir 0,2 procent. 
5. Summa bankens kostnader 0,001 procent + 0,003 procent + 0,2 procent = 0,204 procent.
Gör en rejäl avrundning uppåt till 0,5 procent för kostnader jag glömt eller värderat för lågt. Med en bolåneränta på 5 procent blir vinsten då 4,5 procent.
På totala penningmängden 4 811 miljarder blir med 4,5 procent vinsten 216 miljarder per år.
Man kan då bygga fem Norrbottniabanor varje år för de pengar bankerna tjänar på att skapa nya pengar.


Hur mycket tjänade bankerna på 1980- talet, när boräntorna ibland var mellan 13 och 15 procent? Idag tjänar bankerna mycket pengar. På 1980-talet tjänade de ännu mer, trots det behövde bankerna statligt stöd på 1990-talet.
Det finns säkert ekonomer och bankfolk som har andra beräkningar på hur mycket bankerna tjänar på att skapa pengar, eller har annan förklaring på hur nya pengar skapas. Skriv då gärna en blänkare i tidningen.